Pengaruh Literasi Keuangan, Pengalaman Keuangan, dan Lingkungan Sosial terhadap Perilaku Keuangan
DOI:
https://doi.org/10.31316/ubmj.v5i1.8929Keywords:
Literasi keuangan, Pengalaman Keuangan, Lingkungan Sosial, Perilaku KeuanganAbstract
Tujuan: Penelitian ini bertujuan untuk menguji pengaruh Literasi Keuangan, Pengalaman Keuangan, dan Lingkungan Sosial terhadap Perilaku Keuangan Mahasiswa di Yogyakarta karena mahasiswa merupakan generasi yang update dengan tren masa kini serta Yogyakarta merupakan kota pendidikan yang memiliki banyak program literasi.
Metodologi: Penelitian ini dilakukan dengan metode kuantitatif dengan survei menggunakan online quistionaire. Sampel penelitian berjumlah 116 yang dipilih dengan menggunakan teknik purposive sampling dengan uji regresi linear berganda menggunakan SPSS yang didahului dengan uji validitas dan reliabilitas instrumen, serta uji asumsi klasik.
Temuan: Hasil penelitian ini menunjukkan bahwa literasi keuangan berpengaruh positif terhadap perilaku keuangan. Pengalaman keuangan berpengaruh positif terhadap perilaku keuangan. Namun lingkungan sosial tidak berpengaruh terhadap perilaku keuangan yang menjadi temuan menarik.
Orisinalitas: Penelitian ini mengungkapkan pengaruh Literasi Keuangan, Pengalaman Keuangan dan Lingkungan Sosial terhadap Perilaku Keuangan. Dimana hal ini relevan dengan kondisi mahasiswa di Yogyakarta yang memiliki banyak eksposur literasi serta mahasiswa merupakan generasi Z yang sangat adaptif dengan teknologi dan dapat menerima informasi dari media apapun.
Keterbatasan Penelitian: Penelitian ini memiliki jumlah sampel yang terbatas yaitu 116 sehingga penelitian selanjutnya diharapkan dapat memperbanyak sampel agar hasil yang didapatkan lebih dekat representasi populasi.
Implikasi Praktis: Dengan adanya temuan yang menyatakan bahwa terdapat pengaruh positif Literasi Keuangan dan Pengalaman Keuangan terhadap Perilaku Keuangan, maka program penguatan literasi keuangan oleh pemerintah, Perguruan Tinggi (PT), maupun pihak swasta, dapat dilakukan secara lebih merata mulai dari pedesaan hingga perkotaan sehingga literasi masyarakat semakin meningkat.
References
Aisyah, N., Maharani, B., Afif, N., & Dewi, V. S. (2024). Pengaruh Literasi Keuangan, Gaya Hidup, Lingkungan Sosial, Locus of Control, dan Financial Technology terhadap Perilaku Keuangan (Studi Empiris pada Mahasiswa Manajemen dan Akuntansi di Universitas se-Kedu). UMM Conference Series, 234–247. https://journal.unimma.ac.id
Afifi, S., & Setyorini, H. (2023). Pengaruh Literasi Keuangan, Pengalaman Keuangan dan Tingkat Pendapatan terhadap Perilaku Keuangan Keluarga . Management Studies and Entrepreneurship Journal, Vol 4 (5) 2023, 1-8. https://doi.org/10.37385/msej.v4i5.1713.
Ajzen, I. (2020). The Theory of Planned Behavior: Frequently Asked Questions. Human Behavior & Emerging Technology. 2020: 2, 314-324. https://doi.org/10.1002/hbe2.195.
Albertus, S. S., Leksono, A. W., & Vhalery, R. (2020). Pengaruh Literasi Keuangan dan Lingkungan Kampus Terhadap Manajemen Keuangan Pribadi Mahasiswa. Research and Development Journal of Education, 1(1), 33. https://doi.org/10.30998/rdje.v1i1.7042
Al-Suqri, M. N., & Al-Kharusi, R. M. (2015). Ajzen and Fishbein's Theory of Reasoned Action (TRA) (1980). In M. N. Al-Suqri, & A. S. Al-Aufi, Information Seeking Behavior and Technology Adoption (Theories and Trends) (pp. 188-204). New York: IGI Global .
Amaral, L. B., Iramani, R., & Pertiwi, T. D. (2024). Studi financial literacy, financial self-efficacy, financial behavior dosen Universidade d Paz Timor Leste. Journal of Business and Banking, Vol.14, No.1, May 2024-October 2024, 113-132. https://doi.org/10.14414/jbb.v14i1.5024.
Ameliawati, M., & Setiyani, R. (2018). The Influence of Financial Attitude, Financial Socialization, and Financial Experience to Financial Management Behavior with Financial Literacy as the Mediation Variable. International Conference on Economics, Business and Economic Education 2018, 811–832. https://doi.org/10.18502/kss.v3i10.3174
Aprinthasari, M. N., & Widiyanto. (2020). Pengaruh Literasi Keuangan dan Lingkungan Sosial Terhadap Perilaku Keuangan Mahasiswa Fakultas Ekonomi. Business and Accounting Education Journal , 1(1), 65–72. http://journal.unnes.ac.id/sju/index.php/baej
Azizah, N. S. (2020). Pengaruh Literasi Keuangan, Gaya Hidup Pada Perilaku Keuangan Pada Generasi Milenial. Prisma (Platform Riset Mahasiswa Akuntansi), 01(02), 92–101.
Azizah, N. W., Dasila, R. A., & Sultan. (2025). Pengaruh Pengetahuan Keuangan dan Pengalaman Keuangan Terhadap Perilaku Keuangan Mahasiswa di Kota Palopo. Edunomika, 09(02), 1–14.
Brilianti, T. R., & Lutfi, L. (2020). Pengaruh Pendapatan, Pengalaman Keuangan dan Pengetahuan Keuangan Terhadap Perilaku Keuangan Keluarga di Kota Madiun. Journal of Business and Banking, 9(2), 197–213. https://doi.org/10.14414/jbb.v9i2.1762
Bucher-Koenan, T., Lusardi, A., Alessie, R., & Rooij, M. v. (2016). How Financially Literate Are Women? An Overview and New Insights. Journal of Consumer Affairs, Vol. 51, Issue 2, 2016, 255-283. https://doi.org/10.1111/joca.12121.
Capuano, A., & Ramsay, I. (2011). Financial Literacy Project. Melbourne: Melbourne Law School.
Coklar, A. N., & Tatli, A. (2021). Examining the Digital Nativity Levels of Digital Generations: From Generation X to Generation Z. International Journal of Education, 9(4), 433–444. https://doi.org/10.34293/education.v9i4.4224
Cui, Y., Lissillour, R., Cheben, J., Lancaric, D., & Duan, C. (2022). The Position of Financial Prudence, Social Influence, and Environmental Satisfaction in The Sustainable Consumption Behavioural Model: Cross-Market Intergenerational Investigation During The Covid-19 Pandemic. Coporate Social Responsibility and Enrivonmental Management, 996–1020.
Devi, L. (2020). Pengaruh Pengetahuan Keuangan, Pengalaman Keuangan, dan Tingkat Pendapatan Terhadap Perilaku Keuangan. Prisma (Platform Risat Mahasiswa Akuntansi), 01(05), 55–64. https://ojs.stiesa.ac.id/index.php/prisma
Devi, L., Mulyati, S., & Umiyati, I. (2020). Pengaruh Pengetahuan Keuangan, Pengalaman Keuangan, Tingkat Pendapatan, dan Tingkat Pendidikan Terhadap Perilaku Keuangan. JASS (Journal of Accounting for Sustainable Society), 2(02), 78–109. https://doi.org/10.35310/jass.v2i02.671
Din, S. C., Majid, A. A., Rashid, N. A., Seman, S. A. A., Amran, R., Zaini, K. N., Syazwani, N., Aziz, N. S. A., Surani, N. A., & Zulkifli, Z. Z. (2023). The Relationship between Financial Literacy, Lifestyle Choices, and Social Influence on Spending Behavior Among Students at Higher Learning Institutions Malaysia. Advances in Business Research International Journal, 9(1), 41–48.
Febrianti, D., & Prima, A. P. (2024). Pengaruh Literasi Keuangan, Financial Technology, dan Lingkungan Sosial Terhadap Perilaku Keuangan Mahasiswa di Kota Batam. ECo-Buss, 6(3), 1194–1207.
Febriyana, Y., & Yuanita, D. W. (2024). Pondasi Perilaku Pengelolaan Keuangan Mahasiswa: Peran Dari Literasi Keuangan, Lingkungan Sosial, dan Tingkat Penghasilan Orang Tua Sebagai Pemoderasi. Jurnal Pendidikan Akuntansi, 12(1), 33–45.
Frijns, B., Gilbert, A., & Tourani-Rad, A. (2014). Learning by Doing: The Role of Financial Experience in Financial Literacy. Journal of Public Policy, 34(1), 123–154.
Fuadi, M. N., & Trisnaningsih, S. (2022). Pengaruh Literasi Keuangan dan Lingkungan Sosial Terhadap Perencanaan Keuangan Pribadi. Jurnal Proaksi, 9(2), 97–111. https://doi.org/10.32534/jpk.v9i2.2332
Herawati, N. T., Candiasa, I. M., Yadnyana, I. K., & Suharsono, N. (2018). Factors That Influence Financial Behavior Among Accounting Students in Bali. International Journal of Business Administration, 9(3), 30–38. https://doi.org/10.5430/ijba.v9n3p30
Hidayah, N., & Novianti, N. C. (2023). Pengaruh Literasi Keuangan, Gaya Hidup Hedonisme, dan Uang Saku Terhadap Perilaku Pengelolaan Keuangan. Jurnal Ilmiah Ekonomi Bisnis, 28(3), 361–372. https://doi.org/10.35760/eb.2023.v28i3.7963
Hilgert, M. A., & Hogarth, J. M. (2003). Household Financial Management: The Connection between Knowledge and Behavior. Federal Reserve Bulletin July 2003, 309–322. www.nefe.org/amexeconfund/index.html
HS, S., & Lestari, A. (2022). Pengaruh Literasi Keuangan, Inklusi Keuangan dan Gaya Hidup Terhadap Perilaku Keuangan Pada Generasi Milenial. Jurnal Multidisiplin Madani, 2(5), 2415–2430. https://doi.org/10.55927/mudima.v2i5.396
Jamal, A. A. A., Ramlan, W. K., Mohidin, R., & Osman, Z. (2015). The Effects of Social Influence and Financial Literacy on Savings Behavior: A Study on Students of Higher Learning Institutions in Kota Kinabalu, Sabah. International Journal of Business and Social Science, 6(11), 110–119. www.ijbssnet.com
Johan, I., Rowlingson, K., & Appleyard, L. (2021). The Effect of Personal Finance Education on The Financial Knowledge, Attitudes and Behaviour of University Students in Indonesia. Journal of Family and Economic Issues, 42, 351–367. https://doi.org/10.1007/s10834-020-09721-9
Koskelainen, T., & Kalmi, P. (2023). Financial Literacy in the Digital Age—A Research Agenda. Journal of Consumer Affairs, 57(1), 507–528. https://doi.org/10.1111/joca.12510
Landang, R. D., Widnyana, I. W., & Sukadana, I. W. (2021). Pengaruh Literasi Keuangan, Perilaku Keuangan, dan Pendapatan Terhadap Keputusan Berinvestasi Mahasiswa Fakultas Ekonomi Universitas Mahasaraswati Denpasar. Jurnal Emas, 2(2), 51–70.
Latifah, A. (2020). Peran Lingkungan dan Pola Asuh Orang Tua terhadap Pembentukan Karakter Anak Usia Dini. JAPRA: Jurnal Pendidikan Rudhatul Athfal, 3(2), 101–112.
Loerwald, D., & Stemmann, A. (2016). Behavioral Finance and Financial Literacy: Educational Implications of Biases of in Financial Decision Making. In C. Aprea, E. Wuttke, K. Breuer, N. K. Koh, P. Davies, B. Greimel-Fuhrmann, & J. S. Lopus, International Handbook of Financial Literacy (pp. 25-38). Singapore: Springer.
Merdeka, R. (2025, October 20). Trivia: OJK & LPS Ajarkan Ratusan Siswa, Mengapa Literasi Keuangan Pelajar Penting Hindari Penipuan Daring? Merdeka.Com. https://www.merdeka.com/uang/trivia-ojk-lps-ajarkan-ratusan-siswa-mengapa-literasi-keuangan-pelajar-penting-hindari-penipuan-daring-483852-mvk.html?page=4
Mireku, K., Appiah, F., & Agana, J. A. (2023). Is there a link between financial literacy and financial behaviour? Cogent Economics and Finance, 11(1), 1–25. https://doi.org/10.1080/23322039.2023.2188712
Mustika, Yusuf, N., & Taruh, V. (2022). Pengaruh Literasi Keuangan, Sikap Keuangan dan Kemampuan Akademik Terhadap Perilaku Pengelolaan Keuangan Mahasiswa Akuntansi Fakultas Ekonomi Universitas Negeri Gorontalo. JAMAK: Jurnal Mahasiswa Akuntansi, Vol. 1, No.1 (2022), 82-96 https://doi.org/10.37479/jamak.v1i1.20.
Nogueira, M. C., Almeida, L., & Tavares, F. O. (2025). Financial Literacy, Financial Knowledge, and Financial Behaviors in OECD Countries. Journal of Risk and Financial Management, 18(3), 1–15. https://doi.org/10.3390/jrfm18030167
Nurhasanah, S., & Kesuma, A. N. (2023). Analisis Pengaruh Gaya Hidup, Lingkungan Sosial dan Literasi Keuangan Syariah Terhadap Perencanaan Keuangan Generasi Z Muslim di JABODETABEK. Tathawwur: Jurnal Ekonomi Pembangunan Dan Keuangan Islam, 1(1), 63–74.
Pakaya, I., Posumah, J. H., & Dengo, S. (2021). Pengaruh Lingkungan Sosial Terhadap Pendidikan Masyarakat di Desa Biontong 1 Kecamatan Bolangitang Timur Kabupaten Bolaang Mongondow Utara. Jurnal Administrasi Publik, 7(104), 11–18.
Panggabean, R. W., Bebasari, N., & Br, K. S. (2023). Pengaruh Literasi Keuangan, Lingkungan Sosial, dan Financial Technology Terhadap Perilaku Keuangan Karyawan PT. Tiara Persada Medika. SEIKO : Journal of Management & Business, 6(2), 226–233.
Prajapati, P. K., Mishra, A., & Singh, S. K. (2025). Analysing The Effect of Financial Knowledge on The Financial Behaviour of University Students in India. Annals of the Bhandarkar Oriental Research Institute, CVI(1), 49–59. https://doi.org/10.5281/zenodo.15516778
Pramesti, D. A., & Widarno, B. (2025). Pengaruh Financial Technology dan Lingkungan Sosial terhadap Perilaku Pengelolaan Keuangan Mahasiswa dengan Locus of Control sebagai Moderasi (Studi Kasus pada Mahasiswa Universitas Slamet Riyadi Surakarta). ProBank: Jurnal Ekonomi dan Perbankan, Vol.10, No.1, Juni 2025, 18-19. https://doi.org/10.36587/probank.v10i1.1895.
Prasetio, T. (2022). Pengaruh Literasi Keuangan terhadap Perilaku Keuangan Mahasiswa pada Masa Pandemi Covid-19. Jurnal Bening Prodi Manajemen, Vol.9, No.2, tahun 2022, 122-130. https://doi.org/10.33373/bening.v9i2.
Rabbani, A. A., Tubastuvi, N., Rahmawati, I. Y., & Widyaningtyas, D. (2024). Pengaruh Literasi Keuangan, Status Sosial Ekonomi, Lingkungan Sosial, Locus of Control dan Gaya Hidup Terhadap Pengelolaan Keuangan Mahasiswa. JIMEA: Jurnal Lmiah MEA (Manajemen, Ekonomi, Dan Akuntansi), 8(1), 456–475.
Riyanto, S., & Hatmawan, A. A. (2020). Metode Riset Penelitian Kuantitatif Penelitian di Bidang Manajeme, Teknik, Pendidikan, dan Eksperimen. Deepublish .
Rosa, I., & Listiadi, A. (2020). Pengaruh Literasi Keuangan, Pendidikan Keuangan di Keluarga, Teman Sebaya, dan Kontrol Diri Terhadap Manajemen Keuangan Pribadi. Jurnal Manajemen, 12(2), 244–252. http://journal.feb.unmul.ac.id/index.php/JURNALMANAJEMEN
Rusnawati, R, R., & Saharuddin. (2022). Pengaruh Literasi Keuangan, Perilaku Keuangan dan Sikap Keuangan Terhadap Kinerja Keuangan Usaha Mikro, Kecil dan Menengah di Kota Makassar. SEIKO : Journal of Management & Business, 5(2), 253–261.
Sada, Y. M. V. K. (2022). Pengaruh Literasi Keuangan, Gaya Hidup, dan Lingkungan Sosial Terhadap Perilaku Keuangan Mahasiswa. Jurnal Literasi Akuntansi, 2(2), 86–99. https://doi.org/10.55587/jla.v2i2.35
Sari, K. A. A. P., & Sinarwati, N. K. (2023). Pengaruh Pengalaman Keuangan Terhadap Perilaku Keuangan. Manajemen : Jurnal Ekonomi , 5(2), 191–197.
Shim, S., Barber, B. L., Card, N. A., Xiao, J. J., & Serido, J. (2010). Financial Socialization of First-year College Students: The Roles of Parents, Work, and Education. Journal of Youth and Adolescence, 39, 1457–1470.
Sikarwar, T. S. (2019). Social Influence and Individual Financial Behavior for Digital Banking: A Causal Study. International Journal of Accounting and Financial Reporting, 9(4), 242–259. https://doi.org/10.5296/ijafr.v9i4.15905
Sohn, S.-H., Joo, S.-H., Grable, J. E., Lee, S., & Kim, M. (2012). Adolescents’ Financial Literacy: The Role of Financial Socialization Agents, Financial Experiences, and Money Attitudes in Shaping Financial Literacy among South Korean Youth. Journal of Adolenscence , 1–12.
Sudaryana, B., & Agusiady, R. (2022). Metodologi Penelitian Kuantitatif. Deepublish.
Syahkilla, N. (2025). Dinamika Lingkungan Sosial dalam Pembentukan Perilaku Individu. Literacy Notes, 1(1), 1–8.
Utami, E. M., Gusni, Yuliani, R., & Pesakovic, G. (2025). Financial Knowledge and Social Influence on Generation Z Intention to Invest: The Mediating Role of Financial Attitude and Literacy. Media Ekonomi Dan Manajemen, 40(1), 121–147.
Veriwati, S., Relita, D. T., & Pelipa, E. D. (2021). Pengaruh Literasi Keuangan Terhadap Perilaku Pengelolaan Keuangan Mahasiswa Program Studi Pendidikan Ekonomi. JURKAMI : Jurnal Pendidikan Ekonomi, 6(1), 43–53. https://doi.org/10.31932/jpe.v6i1.1150
Vhalery, R. (2020). Pengaruh Lingkungan Kampus Dan Motivasi Keuangan Pada Pengelolaan Uang Saku Mahasiswa Universitas Indraprasta. Jurnal Inovasi Pendidikan Ekonomi (JIPE), 10(1), 64. https://doi.org/10.24036/011083130
Wahyuni, S. F., Radiman, Lestari, S. P., & Lestari, S. S. I. (2024). Keterkaitan antara Literasi Keuangan dan Pendapatan Pada Kesejahteraan Keuangan : Mediasi Perilaku Keuangan Generasi Sandwich. Burs: Jurnal Ekonomi Dan Bisnis, 3(1), 30–43.
Warisadi, A. M., & Keni, K. (2024). The Influence of Social Environment, Financial Attitude, and Income on the Saving Behaviour of Students in Melbourne. Thirteenth International Conference on Entrepreneurship and Business Management UNTAR (ICEBM) 2024 , 229–242. https://doi.org/10.2991/978-94-6463-809-7_18
Wijayanti, E., Kadek Sinarwati, N., & Indah Rahmawati, P. (2024). Pengaruh Literasi Keuangan, Perencanaan Keuangan, dan Lingkungan Sosial Terhadap Perilaku Keuangan Pegawai Pemerintah Non Pegawai Negeri (PPNPN) Universitas Pendidikan Ganesha. Jurnal Manajemen Dan Organisasi, 15(1), 67–82. https://doi.org/10.29244/jmo.v15i1.53168
Yeo, K. H. K., Lim, W. M., & Yii, K. J. (2024). Financial Planning Behaviour: a Systematic Literature Review and New Theory Development. Journal of Financial Services Marketing, 29, 979–1001. https://doi.org/10.1057/s41264-023-00249-1
